меню
google
Полезные ссылки

Кредитный брокер

Кредитный брокер – это новая профессия, появившаяся на рынке кредитования вследствие спроса на посреднические и консультативные услуги. Кредитный брокер оказывает всестороннюю помощь физическим и юридическим лицам в оформлении кредита.

Кредитный брокер знает особенности всех имеющихся кредитных продуктов, умеет грамотно составить документы и быть представителем (доверенным лицом) заёмщика в отношениях с кредитной организацией.

Кредитный брокер может быть независимым или являться сотрудником какого-либо банка, в любом случает, он не кредитор, а только помощник в деле грамотного выбора и оформления кредита. Особенно в услугах такого специалиста нуждаются люди далёкие от юриспруденции и финансовых знаний, новички в области кредитования, а также те, кто не имеет достаточного количества времени для прохождения всех этапов оформления кредита самостоятельно.

Очень важны услуги кредитных брокеров для предприятий малого и среднего бизнеса, которые имеют особые сложности с получением кредитов. Иногда, кредитный брокер – это целая организация, работающая в области оказания посреднических и консалтинговых услуг.

Воспользовавшись услугами кредитного брокера, можно:

  • предварительно оценить свою платёжеспособность и реальность получения необходимого кредита,
  • выбрать оптимальный кредитный продукт, вид кредита с наиболее выгодными заёмщику условиями (процентными ставками, сроками, суммой кредита и т.д.),
  • предоставить ему сбор необходимых документов, подачу заявки и переговоры с сотрудниками банка,
  • сократить срок андеррайтинга (проверки платёжеспособности) и время принятия банком решения о выдаче кредита,
  • грамотно оформить договор кредитования, учитывая все «подводные камни», избежать непредвиденных расходов (скрытые проценты, сумма за обслуживание счёта и т.п.),
  • получить консультацию по особенностям выбранного вида кредита, своим правам и обязательствам, прописанным в договоре,
  • избежать множества других проблем, связанных с процедурой получения кредита.

Услуги кредитного брокера могут быть платными и бесплатными. В первом случае, оплата его работы может составить от 1% (например, при ипотеке) до 15% (чаще при потребительском кредитовании) от суммы кредита. Во втором случае – банк может предоставлять своего брокера безвозмездно, так как заинтересован в клиентах. На цену услуг кредитного брокера влияет также время, затраченное им на посредническую деятельность и «проблемность» клиента (наличие отрицательной кредитной истории, отсутствие некоторых документов и т.д.).

В сфере кредитного брокериджа есть и мошенники, оказывающие услуги противозаконного характера – это так называемые «чёрные брокеры». «Чёрный брокер» также оказывает содействие в получении кредита, но используя такие методы, как: подделка необходимых документов, сокрытие некоторых невыгодных клиенту данных о его платежеспособности (например, наличие алиментарной обязанности, невыполненной воинской обязанности и т.д.).

Обращаясь к «чёрному брокеру», следует знать, что в случае открытия факта мошенничества, в первую очередь под ответственность попадает сам заёмщик (ведь оформление кредита происходит от его имени). В лучшем случае, это приведёт к появлению отрицательной кредитной истории и проблемам с получением кредита в дальнейшем, в худшем случае – к уголовной ответственности, ведь такие махинации грозят лишением свободы на срок до 4-х лет.

Таким образом, обращаясь к кредитному брокеру, следует знать и минусы такого решения. И речь не только о необходимости оплаты услуг, а о том, что, доверяя этому человеку, можно стать жертвой обмана. Известны случаи, когда «чёрные брокеры», пользуясь документами клиентов, брали кредит в свою пользу и пропадали с деньгами.

Кроме того, если кредитный брокер не является «чёрным», но не компетентен в своей специальности, это также может негативно отразиться на последствиях сделки. Отсюда очень важно разумно подойти к выбору кредитного брокера.

При выборе своего доверенного кредитного брокера, помощника и партнёра, следует руководствоваться следующим:

  • опыт работы, наличие рекомендаций, документов подтверждающих соответствующее образование и разрешение на работу в данной области (лицензия, аккредитация в банке и т.п.),
  • квалификация и узкая специализация (некоторые брокеры специализируются на каком-либо одном виде кредитов, к примеру, ипотечный брокер может быть ещё и риэлтером),
  • наличие связей и договоров с банками и юридическими организациями,
  • поинтересоваться условиями оплаты и документального оформления его услуг, обговорить степень его ответственности за исход сделки.

Порядочный, профессиональный и компетентный кредитный брокер всегда предоставляет полную информацию о себе и своей деятельности, реально оценивает свои возможности и шансы клиента, дорожит своей репутаций и деловыми связями.

На рынке услуг кредитования сейчас очень большая конкуренция специалистов такого профиля. Поэтому есть возможность выбирать и сравнивать различные предложения.

Таким образом, кредитный брокер – это необязательный, но очень полезный участник процесса кредитования. Его участие выгодно как клиенту, так и кредитору, оно позволяет сократить время и предотвратить процедурные сложности при оформлении кредита, дает дополнительную гарантию успешного завершения сделки....